По-затегнатите правила за отпускане на ипотечни кредити, въведени от БНБ на 1 октомври 2023 г., доведоха до спад в обема на новите заеми. Това показва анализ на централната банка, одобрен от управителния ѝ съвет.
Според новите изисквания:
- Максималният размер на кредита не може да надвишава 85% от стойността на имота.
- Месечните вноски трябва да бъдат под 50% от дохода на кредитополучателя.
- Срокът за погасяване не може да надхвърля 30 години.
В резултат на тези ограничения, обемът на новите ипотечни заеми е намалял с 300 млн. лв. до 2,16 млрд. лв. през последното тримесечие на 2023 г.
Драстичен спад на високорисковите кредити
С въвеждането на новите правила делът на заемите, при които вноските надвишават 50% от месечния доход, е спаднал осемкратно – от 24,6% през третото тримесечие на 2023 г. до едва 3,1% в края на годината. Въпреки ограниченията, средният срок на ипотеките остава стабилен – 25,2 години.
Централната банка е извършила проверка на 10 140 нови ипотечни кредита, като нарушения са открити при 421 от тях. Общата им стойност е 118 млн. лв., което представлява 5,4% от всички нови заеми.
Общият обем на ипотеките расте въпреки спада в новите заеми
В края на 2024 г. общият размер на ипотечните кредити е достигнал 27,6 млрд. лв., което представлява 22,9% от всички банкови заеми и 14,3% от активите на банковата система. В същото време качеството на кредитния портфейл се подобрява – необслужваните заеми намаляват от 428 млн. лв. през 2021 г. на 285 млн. лв. в края на 2024 г., като делът им от всички кредити спада до 1,03%.
Растеж на кредитирането през 2025 г.
Въпреки по-строгите изисквания, заемите продължават да нарастват. Данните на БНБ за януари 2025 г. показват, че общият размер на кредитите на домакинствата е 46,9 млрд. лв., с годишен ръст от 20,8%.
- Жилищните кредити са 26 млрд. лв., което е ръст от 29,3% спрямо предходната година.
- Потребителските заеми достигат 19 млрд. лв., нараствайки с 11,9%.
Лихвите остават стабилни
По-строгите изисквания не са оказали съществено влияние върху цената на заемите. Средният лихвен процент по потребителските кредити в левове е намалял до 9,02%, като с всички такси оскъпяването достига 9,53%. При ипотечните кредити в левове лихвите остават без промяна – средно 2,50%.
БНБ продължава да следи развитието на кредитния пазар и запазва нивото на антицикличния капиталов буфер на 2% за второто тримесечие на 2026 г. Според институцията, високата кредитна активност в частния сектор крие риск от натрупване на средносрочни финансови рискове и повишена задлъжнялост в банковата система.
